파산면책기간 빚청산 유선상담
삶을 살아가다 보면 생각지도 못한 사건을 접하게 되는 날이 오는데요.
최근 들어 힘들어진 경제에는 현재의 안정성을 위협받을 수 있고 급여나 월수입일 원래만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대해 고민하죠.
간신히 지내왔지만, 이 뒤로부터는 조금의 희망도 느껴지지 않는 순간에도 포기하지 않고 한 번 더 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 한답니다.
해당 제도를 맨 처음 들어봤다거나 접해본 사람들은 무척 생소할 수 있습니다.
각 지역의 관할법원에서 직접 진행하고 빚에 대한 곤란함을 조정해주는 제도인데요.
본인이 가지고 있는 재산과 현재 받고있는 월 소득 을 계산해서 채무가 너무 크기 때문에 일상생활의 힘듦을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 통해 채무에 대하여 법률적 구제를 해주는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되고 자격 기준에 맞는 사람에게 인가 및 면책을 해드리는 것이랍니다.
그렇기 때문에 본인이 생각해놓은 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하기 보다는 법에 근거하여 조언해 줄 수 있는 전문인력을 통해 본인의 지금 처한 상황을 쭉 이야기 한 후 준비할지를 정확히 정하는 방법이 좋죠.
신용채무는 최고 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 가장 큰 변수는 바로바로 현재 신청인의 재산 및 월 소득이랍니다.
만약에 다달이 벌어들이는 소득이 해당 돈보다 적을 시, 처음부터 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문인데요.
이런 경우 개인회생 말고 개인파산을 정하여 시작해야 합니다.
이런 제한 사항은 일단 기본적인 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시 단계부터 지정했던 계좌에 내게 되는 비용을 말해요.
신청할 때 제대로 된 납부가 이루어져야 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이러한 과정을 총 36개월 간 다달이 반복하게 되고요, 상환을 못한 남아있는 채무를 깎아주는 방식이랍니다.
만약에 본인이 얼마를 부담해야 하는지 알기를 원할 때, 어떤 식으로 계산해야 하는지를 짐작할 수 있죠.
이때 총 변제금의 계산은 이전에 말씀드렸던 월소득에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해져요.
혹여나 추가적으로 지속적으로 들어가게 되는 고정 지출이 있을 시 소명을 통하여 추가 기본 생활비를 받아내는 것 또한 가능해요.
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가장리에 거주하고 있는 직장인 ㄱ는 65세가 되자 어느샌가 사회 생활을 버티고 있는 현재의 자신을 마주하게 되었다고 하네요.
어렸을 때부터 현실과 점점 타협하게 된 결과물이라고 볼 수 있죠.
아무래도 본격적으로 사회 생활을 준비 하면서 매우 많은 돈이 필요했기 때문이죠.
그렇지만 그 때 충분한 여윳돈을 마련해두지 않은 까닭에 학부시절 전공을 살려서 사회 생활에 곧바로 적응한 것인데요.
그나마 다행인 점은, 물리학과를 나왔기 때문에 직장을 얻어내는 것은 생각보다 고단하지 않았습니다.
하지만 직장 상사 밑에서 일하고 다달이 월급을 받고 있는 이 삶이 썩 만족스럽지는 않았어요.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 반복적으로 ㄱ의 머릿속에 맴돌았답니다.
그렇게 항시 출퇴근만 반복하는 일상을 보낸지 어언 6년이 흘러버렸고 지금와서 보니 직장 내에서도 은근 마음에 드는 직위를 다질 수 있었죠.
월급도 상당히 괜찮은 금액으로 증가하여 돈도 나름대로 저축할 수 있었습니다.
살아가는 것은 확연하게 안정된 삶임에도 삶에 대한 전체적인 만족함은 그렇게까지 높지 못했다고 하더군요.
나름 돈을 모으고 나면, 준비해서 창업을 하려는 계획이 있던 것입니다.
결국 마침내 그에 딱 좋은 시점이 찾아오고서는 조금의 망설임도 없이 사표를 작성하였다고 했습니다.
오랜 기간 해온 직장인으로서 여러 경험까지 쌓아놓은 ㄱ에게, 미래와 연관된 두려움은 조금도 없었어요.
어느 정도 실패를 감수해야 하는 일이었지만, 가능성을 캐치한 것이었어요.
그러나 그 당시 모아둔 돈만을 갖고서 사업을 시작하자니 좀 무리가 따랐고, 돈을 빌려서 좀 더 요구되는 돈을 마련했죠.
이러한 선택이 가장리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 그랬겠죠.
계속되는 실패로 인해 늦게라도 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 오히려 역효과만 일어날 뿐이었어요.
그렇게 몇 개월 동안 손해보는 일이 반복되어 매우 큰 타격을 이겨내야 했다고 해요.
마침내 어쩔 수 없이 사업장을 정리하게 되었는데요.
사업과 관련된 건물, 물품을 전부 팔아버린 다음 같이 일하던 직원들의 봉급을 주고 그 다음에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다더군요.
그 과정을 거치며 총 3190만원이라는 부채가 남아버리고 말았는데요.
당장 이자 역시 내야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어올 경우가 없었답니다.
결국, 비슷비슷한 직장에 다시 취업하였고 그 돈을 기반으로 가장리 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 활용되는 가용소득의 경우 23만원이 되는데요.
이 돈을 3년 간 지불한다고 가정할 경우 가장리 개인회생을 통해 70~80%의 빚을 도움받게 되는 셈이랍니다.
일단 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 모두 다 포함하면 실제 도움은 훨씬 더 괜찮다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 다 문제 없이 준비한 후에, 다행히도 승인 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 하더군요.
중간중간에 일부 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 맞섰던 게 괜찮게 작용했어요.
현재는 혹시라도 변제금이 밀릴 일이 없을 수 있도록 각별히 체크하면서 면책 시점만을 계속 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 개인이 해결할 수 없는 지경에 다다라 파산에 마주하게 된 채무에 대한 채무자의 비용 부담을 최소화하기 위해 만들어진 국가 차원의 제도랍니다.요즘과 같이 전세계적으로 경제 상황이 어수선한 상황에 놓이자 수많은 사람들이 운영하고 있던 일에 문제가 생기거나, 근무하던 회사에서 해임되는 등 예상치 못한 힘든 일을 자주 겪게 되죠.
최소한의 생계를 위한 소비 활동은 죽을 때까지 계속 행해질 뿐만 아니라 불가결하게 발생할 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 비용은 그치질 않고 계속 나오는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되자 부득이 대출에 손을 내밀게 되는 것입니다.
기존에 이행할 채무가 있었던 분들의 경우 채무를 상환하지 못하고 또 하나의 새로운 빚을 가지게 되는 것이며, 만약 상황이 해결되지 않을 시 계속해서 부채는 생겨날 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다가 도저히 감당해낼 수 없는 수준에 이르게 되었을 때 가장리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 됩니다.
개인회생은 채무에 대해 이자는 100% 전부, 원금은 90%까지 면책하기 때문에 채무자으로서는 이득이 큰 제도라고 할 수 있습니다.
그런 연유로 인하여 이를 악용하고자 하는 사람들이 점차 늘어나고, 잘못된 방법을 사용하는 일이 늘어 더욱 엄하고 엄격한 심사 및 절차를 진행하고 있다고 해요.
간혹 현재 심한 채무를 가지고 있는 상태이지만 제도에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 가능한 자격은 충분하지, 과정은 어떻게 이루어지는지 모를 수 밖에 없을 때가 많아요.
가장리개인회생을 수월하게 해결하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 절차에 대한 이해가 최우선입니다.
일단 신청 자격으로는 최저 생계비를 넘어서는 수입이 계속해서 있음을 입증해낼 수 있어야 해요.
만약 소득이 발생하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 놓였다면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산에 대한 절차를 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 호화스러운 소비 활동 등 채무 전체에 대해서 조정이 가능하여 면책의 가능성이 있다는 장점이 있다고는 하나, 금액에 어느 정도 한도가 정해져 있어 보유 중인 채무액수에 대하여 파악하는 것이 아주 중요해요.
또한, 소유한 자산이 총 채무액보다 적어 재산을 전부 매각하여도 부채를 변제 불가능한 상황일 때 신청이 가능합니다.
가장리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 안에서 변제해야 하는 금액을 설정해두고 3년 이내에 분할납부하는 방식으로, 본인의 현재 생활 패턴을 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
한편 파산이란, 보유하고 있는 재산을 모두 처분하여 채권자에게 상환하는 방법인데요.
개인회생과 파산 모두 목적으로 하는 바는 동일하지만 특성이 상이하며, 두 제도 모두 장점 그리고 단점을 가지고 있습니다.
만약, 현재 따로 소득이 존재해 어느 정도 규칙적인 생활 습관과 재산을 유지하길 원한다면 개인회생을 택하는 것이 더 안정적인 부채 탕감이 가능하겠습니다.
이렇게 여러 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하려면 그전에 수 십장의 서류 준비가 불가결하여 신청 절차부터 다소 고되고 어렵기 때문에 주의해야 한답니다.
개인회생 신청서를 작성하고, 본인은 채무가 어쩌다가 발생되었으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 자세하게 진술하는 개인회생 진술서와 변제 기간 동안 부채를 어떤 방법으로 변제해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 작성한 계획서를 작정한 뒤 내야 합니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용에 거짓이 발견될 시 사건이 종료될 수 있어 이 사실을 기억하여 반드시 정직하게 기입해야 하겠습니다.
하지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 몹시도 세부적이게 작성할 시에는 오히려 불이익을 받게 될 수 있으니까요.
이럴 경우, 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률이 현저히 낮아질 수 있고, 신청이 받아들여지더라도 상환금 지정에 있어 원하는 결론을 받아내기 어려울 수도 있다고 해요.
따라서 이 분야에 대한 경험이 풍부해 풍부한 요령을 가지고 있는 숙련가의 손길을 통해 진행하는 것이 중요한 것인데요.
가필 가능한 한도 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 점과 이로운 내용을 조정하여 원하는 결과를 얻는 것이 베스트입니다.
또한, 절차를 진행하게 되면 채권자 집회를 통해 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까탈스러운 법적 절차에서 더욱 전문가의 필요성을 사무치게 느끼게 되실 것입니다.
가장리개인회생을 하게 되면 우선 금지 및 중지 처분이 가해져 채권자의 우격다짐식의 추심과 독촉이 금지되는데요.
자산에 대한 강제집행 역시 제지되며, 이러한 조치를 어길 시 법적 형벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 훨씬 편안한 상태에서 모든 절차를 진행할 수 있어요.
개인회생의 특징상 근무를 유지할 수 있으며, 직책에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없는데요.
절차 진행에 대한 것이 외부인에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요한 일과 직급 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 진행 가능합니다.
또, 가족에게도 어떠한 불이익도 절대 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 전부 사라져 마음대로 경제적인 활동을 펼칠 수 있습니다.
게다가 신용불량에서도 해제되어 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의로 등록된 재산을 보유할 수 있게 되죠.
가장리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 세워진 제도이기에 순조롭게 진행함으로써 최종 면책으로 다시 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 더욱 원만하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 시행하고 있답니다.
또, 무료 상담을 진행하고 있으므로 부담스럽게 생각하지 마시고 어느 때라도 편하게 문의하시길 바랄게요.
빠른 면책 결정을 통해 원래 있던 자리로 복귀하실 수 있도록 열심히 도와드릴게요.
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